더 강해져서 돌아왔다 'ISA 계좌' 세제 혜택

 

 

 

안녕하세요 엘리하나입니다.

전에 만능 통장이라고 불리는 ISA 계좌에 대해서 설명드린 적이 있는데요.

절세혜택이 큰 만큼 재테크에 관심이 있는 분들이라면 꼭 하나씩 가지고 있는 통장이죠.

그런 ISA계좌가 더 좋은 혜택과 가입 대상 완화로 더 강해져서 돌아온다고 합니다.

어떻게 달라지는지 함께 알아봅시다.

 

기존 ISA 계좌에 대해서 궁금하시다면 아래 링크를 참고하시면 됩니다.

 

2023.11.15 - [정보일기] - 일단 만들어 놓고 고민하자 절세 통장 'ISA 계좌'

일단 만들어 놓고 고민하자 절세 통장 'ISA 계좌'

 

 

ISA 계좌란?

 

하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서, 절세혜택도 누릴 수 있는 통합 계좌입니다.

ISA 계좌로 채권, 국내상장주식, 펀드, 리츠, 예금 등 다양한 상품을 운용할 수 있으며 최대 400만 원까지 비과세 받을 수 있는 만능 절세 통장입니다.

 

 

ISA 개인종합자산관리계좌 어떤 점이 바뀌나?

 

 

주요 변화로는 표와 같이 납입 한도가 연 2000만 원(총 1억 원)에서 연 4천만 원(총 2억 원)으로 2배씩 늘어나고,

배당 이자소득에 대한 비과세 한도도 200만 원에서 500만 원으로 확대한다고 합니다.

서민형의 경우는 1000만 원까지 비과세 한도가 늘어납니다.

 

또한 이자, 배당소득이 2천만 원이 넘는 금융소득종합 과세자는 isa통장 가입이 불가능했지만, 올해부터는 가입이 가능하다고 합니다. 단, 비과세 대신 14% 분리과세 혜택 적용한다고 하니 참고하시길 바랍니다.

 

 

ISA 계좌 개설 시 유의 사항

 

isa 계좌로 투자할 시 주의해야 할 사항은 의무 가입기간이 3년이기 때문에 중도에 자금을 쓰실일이 있다면 잘 따져보고 가입해야 합니다. 3년을 유지해야 비과세 혜택 적용을 받고 중도 인출 시에는 절세 혜택이 소멸되기 때문입니다.

또한 3년마다 만기이기 때문에 적립식 투자자들에게는 절세 효과가 크지 않을 수 있으니 자신의 투자 성향에 맞게 준비하시길 바랍니다.

 

ISA 계좌 투자 전략

◆ 투자 포트폴리오에서 안정형보다 공격형 투자상품을 ISA 배치하는 게 유리

: 투자 손익이 상계되는 장점이 있음

ex) A주식에서 1000만 원 수익, B주식에서 500만 원 손실은 본 경우 총 투자수익 500만원 만 세제 적용 대상

◆ 고배당주나 이자를 받을 수 있는 상품을 ISA에 집중

: 금소세 대상자에서 빠지거나 대상자가 되는 시기를 미룰 수 있음

◆ ISA계좌가 없다면 당장 자금이 없더라도 계좌 가입을 미리 해두는 게 좋음

: 총 납입한도 범위 내에서 연간 한도를 이월 적용받을 수 있음

ex) 올해 100만 원 납입했다면 내년에는 5900만 원(1900+4000)까지 납입해 세제 혜택을 받을 수 있음

◆ 자금 여유가 있다면 계좌 만기를 계속 연장해 절세 효과 키우기

: ISA를 통한 금융소득에 대해서 계좌 만기 시 세금이 부과됨. 이연효과 가능

 

 

끝으로..

 

오늘은 짧게 두 배 좋아진 ISA 통장 혜택에 대해서 알아보았는데요.

예금금리가 낮아질 것으로 예상되면서 증권사 쪽으로 많은 자금 유출이 예상된다고 하는 전문가들이 많지만, 반면에 잠자고 있는 10원짜리 isa 통장이 수두룩하다며 실효성이 없다고 꼬집는 의원들도 있습니다.

 

그럼에도 불구하고 세제 혜택을 더 확대돼서 받을 수 있는 소식은 투자자들에게 반가운 소식이 아닐 수 없죠.

금투세 도입과 확대된 ISA 통장으로 연초 힘을 못쓰는 한국 증시에도 활력이 살아났으면 하는 바람입니다.

빠르면 2월~3월 중으로 나온다고 하니 참고하시어 투자에 도움이 되시길 바랍니다.