일단 만들어 놓고 고민하자 절세 통장 'ISA 계좌'
안녕하세요 엘리하나입니다.
오늘은 절세에 관심이 있으시다면 가장 먼저 만들어야 되는 ISA 계좌 통장에 대해서 설명드리려고 합니다.
ISA 통장이란?
I ndividual S avings A ccount (개인종합자산관리계좌)
쉽게 말해 바구니 계좌로써 내가 원하는 금융상품을 바구니에 담아서 추후에 이자 발생 시 세제 혜택을 받는 계좌라고 생각하면 됩니다.
1개의 계좌에 예금,펀드,ETF,ELS 등 다양한 금융상품을 선택해서 통합 관리 할 수 있습니다.
ISA 계좌 유형
| 신탁형 ISA | 일임형 ISA | 중개형 ISA |
| 고객이 직접 ISA 편입 상품을 선택 최초 가입 금액 5만원 이상 |
투자일임을 받아 은행이 직접 운용 최소 가입금액 30만원 |
위탁 매매 계좌를 통해서 투자자가 직접 운용 |
| 납입한도 : 가입기간 중 매년 2000만원(최대1억원, 미납한도 이월가능 | ||
ISA 가입 대상 및 필요서류, 비과세 한도 등
* 비과세 초과 분 9.9% 분리과세
* 금융기관 통합 1인 1계좌
ISA매수 가능 금융상품
| 종류 | 신탁형 ISA | 일임형 ISA | 중개형 ISA |
| 투자가능 상품 | 리츠, ETF, 상장형 수익증권,ETN, 펀드, 파생결합증권 / 사채, 예금, RP |
펀드, ETF 등 | 채권, 국내상장주식, 펀드,ETF 리츠, 상장형수익증권, 파생결합증권 / 사채, ETN, RP |
| 특징 | 예금도 가능 | 채권 주식투자 가능 |
* 해외주식투자는 불가능
ISA 숙지 사항
- 계약기간 : 의무 계약 기간이 3년 이상이기 때문에 중도 해지 시 비과세 또는 감면받은 세금이 추징될 수 있습니다.
- 만기 이전 중도 인출 가능 : 납입한 원금 내에서 계약기간 중에 인출 가능합니다. (비과세 또는 감면받은 세금 추징되지 않음)
- 세제혜택 : 순 소득에 대해 일반형의 경우 200만 원 서민형(농어민형)의 경우에 400만 원까지 비과세 해택, 단 비과세 초과분에 대해서는 9.9%로 분리과세(지방소득세 포함)
- 원금손실 가능성 : ISA에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여만 예금자보호가 가능
- 계약기간 종료 후 연금계좌로 이전하면 절세 가능 : 전환한 금액의 10%(최대 300만 원) 세액 공제도 가능 (단 ISA 계좌 만기일로부터 60일 이내)
- 만기 후 재가입 가능 : 3년 만기 후 재 가입이 가능하므로 반복해서 세제혜택 누릴 수 있음
저는 전업 주부이기 때문에 소득증명을 할 수 없어 일반형으로 영업점을 방문해서 가입했습니다.
당시 은행 직원분께서 비과세 혜택의 차이 때문에 일반형으로 가입하는 걸 안타까워하셨지만 저는 그 정도의 혜택을 누릴 만큼 여유자금이 없어 크게 아쉽지는 않았습니다. ^^;
원금손실에 위험성도 걱정돼서 신탁형으로 가입했지만, 예금 말고는 예금자 보호가 되는 상품이 없어 일단 예금으로 넣어둔 상태입니다.
하지만 가입 당시 예금상품에 대해서 한정적이었고 일반적인 예금금리보다도 1프로 이상이 낮은 상품들 밖에 없어 예금으로는 가입의 실효성이 있을까 의문을 가지며 일단 가입은 해놓은 상태입니다.
만기가 3년 정도 되니 일단 여러 가지 상황을 보며 다른 상품을 추가 운용할지 고민을 좀 더 해볼 생각입니다.
저는 주거래 은행이 IBK이기에 ibk에서 가입을 했지만, 추가적으로 우대혜택을 주는 금융권이나 이벤트를 하는 곳도 많으니 이를 활용하셔서 현명하게 가입하시길 추천드립니다.